Aposentadoria no INSS: Saiba Qual Modalidade é Mais Adequada para Você

Muitos recorrem a outros métodos além da aposentadoria do INSS para garantir um salário maior na velhice, veja a seguir como fazer.

INSS

Por Mariela Nascimento Publicado em 11 mar, 2024

Podemos dizer que a aposentadoria é um investimento a longo prazo, pois todos os meses uma porcentagem do nosso salário é retirado para o pagamento da previdência social, garantindo uma renda mínima na velhice. No entanto, você sabe quanto precisa investir para poder se aposentar bem no futuro, sem depender totalmente do INSS?

Então, veja como você pode aplicar o seu dinheiro para receber o valor desejado! Já adianto que é preciso considerar a inflação ao investir, para preservar o seu poder de compra, como afirmou a planejadora financeira Lueny Santos, no Papo com Especialista, programa ao vivo do UOL.

5 tipos de aposentadorias do INSS

Descubra como realizar um bom investimento para aposentadoria. (Fonte: Edição / Diário Oficial Notícias).

Antes de mais nada, é preciso ressaltar que existem 5 tipos de aposentadorias do INSS disponível para os trabalhadores que, hoje, já contribuem com a Previdência Social. São elas:

Aposentadoria por Tempo de Contribuição
Aposentadoria por Tempo de Contribuição por Pontos
Aposentadoria Especial
4. Aposentadoria por tempo de contribuição com atividade especial
Aposentadoria por Idade urbana
Direito adquirido

A escolha da sua, ficará por parte do órgão que ira selecionar a regra que mais vai te favorecer conforme os requisitos. No entanto, sabemos que as aposentadorias do INSS dificilmente garantem um salário alto na velhice para aposentados e pensionistas. Por isso, muitas pessoas recorrem a meios externos, como os investimentos para ganharem uma renda maior ao se aposentar.

Confira a seguir mais detalhes de como se aposentar, e receber mais de um salário mínimo aos 60 anos.

Os efeitos da inflação no poder de compra

A inflação é o indicador de aumento de preços ao longo do tempo. A média da inflação nos últimos 20 anos foi de 6,5905%. Portanto, se repetir essa média, R$ 1 milhão daqui a 30 anos será equivalente ao que R$ 147 mil representa para o brasileiro hoje.

“Se você quer garantir que seus investimentos vão acompanhar a inflação, precisa ter uma carteira que vai estar atrelada à inflação”.

“O nosso principal objetivo para investimentos de longo prazo é ganhar acima da inflação. Com isso, você terá certeza de que está preservando o seu poder de compra.” – Lueny Santos

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Quanto você precisa aplicar para receber um valor? Confira duas simulações:

Exemplo 1:

Qual a renda total desejada: R$ 5.000
Qual a sua idade hoje: 30
Com quantos anos pretende se aposentar: 60
Quanto possui hoje: zero (considere aqui apenas o dinheiro para a sua aposentadoria, e não os direcionados para outros objetivos, como reserva de emergência, projetos de curto e médio prazo, etc.)
Taxa real anual (acima da inflação): 4% (essa é uma referência)
Expectativa de vida: 100
Valor total a acumular: R$ 1,23 milhão
Valor a ser investido por mês: R$ 1.794

Exemplo 2:

Qual a renda total desejada: R$ 10 mil
Qual a sua idade hoje: 40
Com quantos anos pretende se aposentar: 60
Quanto possui hoje: R$ 20 mil
Taxa real anual (acima da inflação): 4%
Expectativa de vida: 100
Valor total a acumular: R$ 2,439 milhão
Valor a ser investido por mês: R$ 6.583

Juros compostos

Assim, o principal é você ter um plano de ação verdadeiro. “Você precisa fazer cálculos e montar um projeto real para o seu contexto”, diz.

Quanto mais tempo se tem, menos é preciso guardar por mês. Aqui entram os juros compostos, que são juros sobre juros que trabalham a nosso favor. Não é nenhum milagre; é apenas a rentabilidade que a gente espera dos investimentos. Falar de dinheiro sempre envolve falar de mudanças de hábitos, comportamento, e mentalidade.

Portanto, é você quem precisa assumir essa responsabilidade. Dessa forma, a vantagem de investir a longo prazo é ter juros compostos trabalhando a nosso favor. “Daí, você vai buscar estratégias que vão melhorar a sua relação de risco e retorno, pensando nos investimentos”, afirma.

O melhor investimento é a sua capacidade de guardar o valor que precisa. Assim, a rentabilidade será apenas uma consequência, no entanto, você não estará jogando a responsabilidade nos investimentos. A responsabilidade é sua.

Transferência automática

Visando auxiliar para que se torne mais simples o processo de investimento na aposentadoria, uma sugestão é ativar a transferência automática para os investimentos. Pois, quando se espera que sobre dinheiro no fim do mês, o fluxo normal é acabar gastando essa quantia. Por isso, o ideal é, assim que o dinheiro cair em conta, já realizar a transferência.

Por fim, antes de qualquer investimento, é preciso, primeiro, montar a sua reserva financeira. Essa estratégia vai te ajudar a guardar dinheiro para a aposentadoria, pois, caso suja uma emergência, você não precisará mexer nesse dinheiro de longo prazo.