Empréstimo Consignado ou Empréstimo Pessoal: Qual a Melhor Opção?

Confira as diferenças entre os empréstimos consignados e os empréstimos pessoais.

Por Rafael Oliveira Publicado em 13 maio, 2024

Com a variedade de opções de crédito disponíveis, é natural sentir-se indeciso sobre qual escolher quando há necessidade de dinheiro adicional. Entre as opções mais comuns, é frequente a escolha entre o empréstimo pessoal ou empréstimo consignado.

Ambos os tipos de empréstimos são amplamente reconhecidos e podem atender a diversas necessidades, pois não têm uma finalidade específica, ou seja, os fundos liberados podem ser utilizados conforme a preferência do tomador.

Desse modo, confira a seguir as diferenças entre os dois e entenda qual deles se encaixa melhor na sua situação.

O empréstimo pessoal é melhor do que o empréstimo consignado ?

pessoa segurando cédulas de dinheiro — Diferença entre Empréstimo Consignado e Empréstimo Pessoal (Fonte: Edição / Jornal JF)

Embora ambos os tipos de crédito proporcionem uma maneira de obter dinheiro extra, cada um possui características distintas que os tornam mais ou menos favoráveis para diferentes situações.

A primeira diferença entre o empréstimo pessoal e o consignado reside no fato de que o primeiro é um crédito não garantido. Essa classificação é aplicada quando a instituição financeira empresta dinheiro sem exigir qualquer tipo de garantia, baseando-se em uma análise do perfil e do risco de crédito do solicitante.

Por outro lado, o empréstimo consignado é um crédito garantido, no qual a instituição financeira possui uma garantia de pagamento, uma vez que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento do contratante.

Essa diferenciação impacta nos critérios e exigências para a aprovação do empréstimo, o que por sua vez influencia nas vantagens e desvantagens de cada modalidade.

Além de ser uma decisão entre dois tipos de crédito, a escolha entre empréstimo pessoal ou consignado também envolve considerar as normas para aprovação de cada uma dessas modalidades.

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Quem tem acesso aos empréstimos ?

O empréstimo pessoal é reconhecido como uma das modalidades mais acessíveis de empréstimo em termos de elegibilidade. Em geral, sua obtenção depende principalmente da análise do perfil do solicitante e de sua adequação às políticas de crédito da instituição financeira.

Dessa forma, qualquer indivíduo maior de idade (18 anos) tem potencial para solicitar e encontrar ofertas de empréstimo pessoal no mercado. Por outro lado, o empréstimo consignado é considerado uma opção mais restrita.

Assim, além das políticas de crédito da instituição financeira, existem outras condições para concessão, como a necessidade de margem consignável disponível e de benefício previdenciário consignável, no caso de aposentados e pensionistas.

Dessa forma, a distinção crucial está no fato de que o pagamento do empréstimo consignado é deduzido diretamente da fonte de renda do solicitante (benefício ou salário). Portanto, apenas pessoas com uma fonte de renda estável podem contratar os produtos disponíveis no mercado, como o consignado INSS, o consignado público e o consignado privado.