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Guia Completo sobre Empréstimo Consignado para Beneficiários do INSS

Empréstimo consignado: saiba tudo aqui nesse guia completo. Valores estão maiores em 2024!

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O empréstimo consignado INSS se destaca como uma das linhas de crédito mais vantajosas do mercado, especialmente para aposentados e pensionistas. Com taxas de juros atrativas e a facilidade de pagamento direto da folha de pagamento, essa modalidade oferece acesso a crédito com segurança e praticidade. Dessa forma, aqui você terá acesso a todas as informações essenciais sobre o empréstimo consignado INSS. Continue a leitura e saiba mais.

O que é empréstimo consignado para beneficiários do INSS

foto de notas de 100, 50 e moeda de 1 real sobreposta pelo texto 'empréstimo consignado'
Empréstimo consignado é modalidade de crédito vantajosa para aposentados e pensionistas. (Fonte: Edição/Diário Oficial Notícias)

O empréstimo consignado do INSS oferece uma solução financeira prática e segura para aqueles que precisam de crédito. Nessa modalidade o valor do pagamento das parcelas são descontadas diretamente do salário ou do benefício pago pelo INSS.

Desse modo, com taxas de juros competitivas, essa modalidade se destaca como uma das mais acessíveis do mercado, estando hoje em 1,68%.

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Quem pode solicitar empréstimo consignado

Para solicitar um empréstimo consignado do INSS é preciso ser:

  • Servidor público aposentado;
  • Aposentado do setor privado;
  • Pensionista;
  • E quem recebe algum benefício contínuo, como pessoa portadora de deficiência e idoso acima dos 67 anos que comprovem não possuir meios de se manter.

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Redução na taxa de juros

Com a taxa máxima de juros fixadas em 1,68% ao mês, os aposentados e pensionistas do INSS podem ter acesso a empréstimos mais vantajosos com parcelas mais baratas. 

Assim, essa medida impacta diretamente o poder de compra dos beneficiários, permitindo que eles façam investimentos, realizem viagens, cuidem da saúde e da família, etc.

Ademais, a resolução 1.363, que define a nova taxa de juros, já está em vigor em todo o território nacional, beneficiando, assim, milhões de pessoas no país.

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Margem consignável

De acordo com as normas do INSS, um aposentado ou pensionista pode comprometer até 45% do valor do seu benefício com um empréstimo consignado. Assim, dessa parcela, 35% são designados para empréstimo pessoal, 5% para o cartão de crédito do INSS e os 5% restantes para o cartão benefício do INSS. 

No entanto, é importante ressaltar que os beneficiários do BPC Loas têm direito a apenas um cartão, seja ele consignado ou benefício. Portanto, para esses beneficiários, a margem para empréstimo consignado é menor, correspondendo a 35%, sendo 30% destinados ao empréstimo e 5% para um dos cartões.

Dessa forma, veja as taxas para empréstimos e cartões; e valor máximo de empréstimo para aposentados, pensionistas e beneficiários BPC. Simulação baseada em quem recebe um salário mínimo.

Aposentados e pensionistas

  • Taxa de juros para empréstimos: 1,68%.
  • Parcela: R$494,20.
  • Valor máximo para empréstimo: R$20.929,03.

BPC Loas

  • Taxa para empréstimos: 1,68%.
  • Parcela: R$423,60.
  • Valor máximo para empréstimo: R$17.939,16.

Taxa para cartões (consignado e benefício): 2,49%

  • Parcela: R$70,60.
  • Saque: R$1.550,00.
  • Crédito: em torno de R$660,00.

Como solicitar um empréstimo consignado do INSS

Atualmente, várias instituições proporcionam a oportunidade de contratar empréstimos do INSS por meio do aplicativo Meu INSS, que pode ser baixado no celular (iOS e Android).

Portanto, veja como fazer a solicitação:

  • Durante a simulação, o cliente autoriza o Dataprev a compartilhar seus dados com o banco para permitir o acesso à sua margem consignável;
  • Por meio do app Meu INSS, é possível acessar a conta e desbloquear o benefício;
  • É importante realizar a simulação e revisar as informações do contrato antes de concluir o procedimento.

Com taxas de juros mais baixas, é possível ter mais oportunidades de realizar seus sonhos e projetos. Faça seu empréstimo aqui.

Então, após feita a análise, o valor solicitado é transferido diretamente para a conta que o beneficiário possui no banco escolhido.

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Consultar taxas de juros

Com o objetivo de assegurar que aposentados e pensionistas tenham acesso a informações claras sobre as taxas de juros aplicadas pelas instituições financeiras, o INSS oferece, assim, uma ferramenta online que possibilita a consulta das taxas de juros de cada banco.

Para realizar a consulta, basta acessar o aplicativo ou site Meu INSS e seguir os seguintes passos:

  1. Acesse o aplicativo ou o site Meu INSS;
  2. Na página inicial, digite “Taxas de Empréstimo Consignado” na barra de pesquisa;
  3. Uma lista com os bancos e as taxas de juros praticadas por cada um deles será exibida;
  4. Para ver mais bancos, basta rolar a página até o fim e clicar em “Ver mais“;
  5. É possível também pesquisar pelo nome da instituição financeira desejada na barra de pesquisa no topo da página.

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