Empréstimo Consignado INSS: O que é, como funciona, novas regras

O empréstimo consignado é uma das modalidades que oferecem taxas de juros mais atrativas. Confira todos os detalhes sobre ele!

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Por Paola Patrício Publicado em 14 nov, 2023

O empréstimo consignado INSS é uma excelente alternativa, mas é preciso avaliar bem e se planejar financeiramente. Recorrer a essa modalidade de crédito na hora do aperto financeiro pode ser uma opção inteligente, quando bem avaliada.

Afinal, mesmo sendo uma modalidade com juros mais atrativos, o pagamento é necessário. Portanto, é importante ter em mente que um certo valor será descontado mensalmente do pagamento.

Veja, a seguir, tudo o que você precisa saber sobre o empréstimo consignado INSS. Confira os detalhes da modalidade.

O que é o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado INSS é uma excelente opção para quem precisa de dinheiro a mais (Fonte: Edição / Diário Oficial Notícia)

O empréstimo consignado é um tipo de crédito em que o valor das parcelas desconta-se diretamente no contracheque, holerite ou benefício do solicitante.

Sendo assim, quem pode solicitar esse tipo de empréstimo são os seguintes grupos:

trabalhadores com carteira assinada de empresas privadas conveniadas (consignado privado);
servidores públicos (ativos, inativos e pensionistas);
militares das Forças Armadas (ativos, inativos e pensionistas);
aposentados e pensionistas do INSS;
beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC).

As parcelas descontam-se diretamente do salário, holerite, benefício ou da aposentadoria. Portanto, parte da renda fica comprometida antes mesmo de o dinheiro chegar à conta de quem solicitou o empréstimo consignado INSS. É por isso que essa tomada de crédito requer um bom planejamento financeiro.

Vantagens sobre essa modalidade de crédito para o INSS

As vantagens do empréstimo consignado INSS são justamente os motivos que fazem esse tipo de crédito ser muito solicitado. Portanto, as principais são:

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Taxas de juros menores: são notavelmente mais baixas quando comparadas às de outras modalidades disponíveis no mercado. Afinal, os bancos que oferecem esse tipo de empréstimo contam com um nível de segurança maior em relação ao recebimento das parcelas de pagamento, uma vez que o risco de inadimplência é consideravelmente reduzido.
Prazos mais longos de pagamento: parcelamento em até 84 vezes.

Taxa de juros do empréstimo

Neste dia 28 de outubro a taxa de juros caiu para 1,84% para os novos contratos. Antes era 1,91%. Contudo, a taxa para o cartão de crédito consignado também teve uma redução, passando de 2,83% para 2,73% ao mês.

Para 2024, com o reajuste do salário mínimo, os beneficiários do INSS poderão contratar R$2000 ou mais em consignados. Afinal, as novas taxas possibilitam esse valor a mais.

No empréstimo consignado do INSS, os beneficiários têm direito a comprometer até 45% do valor que recebem mensalmente sendo esta a Margem Consignável. Todavia, ela divide-se entre:

35% para empréstimos consignados;
5% para o cartão de crédito consignado;
5% para o cartão benefício.

O empréstimo parcela-se em até 84 meses, portanto, são 7 anos para fazer o pagamento.

Se você quiser liberar o empréstimo consignado INSS, veja o passo a passo:

Acesse o site ou o aplicativo Meu INSS com os dados da sua conta gov.br;
Clique em “Novo pedido”;
Em seguida, selecione “que atendimento você deseja?”, procure por “bloquear/desbloquear benefício para empréstimo consignado”. Mas ao final, opte por “desbloquear”;
Leia as regras e pré-requisitos e depois, clique em “avançar”;
Envie os documentos e preencha os dados solicitados;
Você receberá atualizações do seu pedido por e-mail, mas também pode encontrar mais informações no número 135;
Leva, em média, 30 dias para que haja o desbloqueio.