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Saiba como transferir dívidas do cartão de crédito para outro banco e economizar com a portabilidade.
Desde o dia 1º de julho, os consumidores com dívidas no cartão de crédito têm uma nova oportunidade para aliviar suas finanças: a portabilidade do cartão de crédito. Essa medida permite que os usuários transfiram seus saldos para outra instituição financeira que ofereça condições mais vantajosas. Tanto aqueles que optaram por parcelar suas compras quanto os que utilizaram o rotativo podem se beneficiar dessa mudança. É uma chance valiosa para reorganizar as finanças, aproveitando condições mais favoráveis de juros e prazos de pagamento. Continue a leitura e saiba mais.
Principais mudanças no cartão de crédito
A nova resolução do Conselho Monetário Nacional (CMN), divulgada pelo Banco Central no final de 2023, trouxe mudanças para quem está devendo no cartão de crédito. Uma das principais alterações é o limite máximo de juros para o crédito rotativo e a fatura parcelada, além da portabilidade de dívidas entre instituições financeiras. Essa mudança visa oferecer melhores condições aos consumidores e facilitar a renegociação das dívidas.
Especialistas e órgãos de defesa do consumidor recomendam cautela na escolha da nova instituição financeira. É essencial verificar as taxas de juros, os prazos de pagamento e outras condições oferecidas, garantindo que a transferência da dívida realmente traga benefícios financeiros e não gere novos problemas.
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Além disso, desde 1º de julho, as faturas de cartão de crédito precisam destacar informações essenciais, como o valor total da fatura, a data de vencimento e o limite total de crédito disponível. As faturas também devem incluir uma seção dedicada às opções de pagamento, apresentando:
- Valor do pagamento mínimo obrigatório
- Valor dos encargos a serem cobrados no período seguinte no caso de pagamento mínimo
- Opções de financiamento do saldo devedor da fatura, apresentadas na ordem do menor para o maior valor total a pagar
- Taxas efetivas de juros mensal e anual
- Custo efetivo total das operações de crédito
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O que muda no uso do cartão de crédito
A portabilidade da dívida do rotativo é uma das maiores mudanças. Agora, o consumidor pode escolher o banco que tem a melhor proposta e transferir a dívida para ele, onde fará um novo contrato com novas condições. Essa medida também se aplica aos demais instrumentos de pagamento pós-pagos, modalidades nas quais os recursos são depositados para pagamento de débitos já assumidos.
As faturas do cartão de crédito deverão ter uma área de destaque com as informações essenciais, como valor total, data de vencimento do período vigente e limite total de crédito. Essas mudanças visam aumentar a transparência e facilitar a compreensão das faturas pelos consumidores, ajudando-os a tomar decisões financeiras mais informadas.
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Além disso, iniciativas de educação financeira devem ser promovidas pelas instituições de pagamento e outras autorizadas pelo Banco Central. Essas instituições deverão garantir a indicação de um diretor responsável por essa área de educação financeira, que, por sua vez, terá de constituir mecanismos de controle e acompanhamento da eficácia das medidas adotadas. Isso ajudará os consumidores a entender melhor suas finanças e a tomar decisões mais acertadas.
Aumentar o limite do cartão de crédito
A portabilidade do cartão de crédito pode ser uma excelente oportunidade para reorganizar as finanças, mas saber como aumentar o limite do cartão de crédito também é bom. Um bom histórico de pagamento é essencial para demonstrar responsabilidade financeira e incentivar a emissora do cartão a considerar um aumento de limite. Pagamentos pontuais e a manutenção de um bom relacionamento com a instituição financeira são fatores chave.
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Algumas empresas ajustam automaticamente o limite de crédito com base no comportamento de pagamento do cliente. É importante estar atento às políticas de sua empresa para aproveitar essa possibilidade. Outra opção é solicitar diretamente o aumento de limite por meio dos canais disponíveis, como telefone, online ou aplicativos móveis.
Atualizar as informações financeiras junto ao banco também pode ser uma estratégia eficaz. Se houve melhoria na situação financeira do consumidor, compartilhar essas novas informações com a instituição pode aumentar as chances de aprovação do aumento de limite. No entanto, é fundamental avaliar cuidadosamente a necessidade de um limite maior e a capacidade de administrar o novo limite sem acarretar novas dívidas.
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