ATENÇÃO: Crédito Consignado do INSS Faz 20 Anos. Confira Benefícios!

Leia tudo para entender os benefícios e desafios.

Por Samara Kalene Ultima atualização 1 jul, 2024

Nos últimos 20 anos, o crédito consignado transformou-se em um componente fundamental do sistema financeiro brasileiro. Atuando como uma opção de empréstimo com taxas de juros mais baixas, essa modalidade conquistou tanto grandes bancos quanto pequenas financeiras, alcançando a impressionante marca de R$ 653,7 bilhões em operações. Isto representa um terço dos empréstimos pessoais no país, conforme dados do Banco Central.

Apesar de suas vantagens evidentes, como juros reduzidos devido à garantia de pagamento direto na folha de pagamento, especialistas alertam para os riscos associados ao crédito consignado. Entre eles, a possibilidade de endividamento de longo prazo stands out, que exige atenção redobrada dos consumidores.

O que faz do crédito consignado uma opção atraente?

Dinheiro do crédito consignado, (Foto: Freepik/Acesso Público)

O governo regulamenta as taxas de juros desta modalidade, o que geralmente resulta em condições mais favoráveis para o tomador do empréstimo. No entanto, apesar de ser apresentada como a modalidade de crédito mais vantajosa do mercado, por vezes o alongamento do prazo para pagamento acaba por comprometer significativamente a renda mensal dos tomadores, chegando a prazos de até dez anos.

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Por que o crédito consignado é popular entre aposentados e pensionistas?

A maior parcela das operações com desconto em folha ocorre entre servidores públicos e beneficiários do INSS. No primeiro trimestre deste ano, os aposentados e pensionistas foram responsáveis por um recorde de R$ 29,02 bilhões em créditos consignados. Esta popularidade se deve, em parte, aos juros mais baixos, comparado com outras modalidades de empréstimo pessoal.

Benefícios e Armadilhas

As vantagens principais incluem juros mais baixos e prazos de pagamento flexíveis.
Os principais riscos envolvem endividamento prolongado e redução da liquidez mensal.

Desafios no horizonte para o crédito consignado

A analista da FGV, Myrian Lund, aponta que, embora restrito pelos juros máximos impostos pelo governo, o crédito consignado pode levar a comprometimentos perigosos do orçamento familiar. Além de longos prazos de pagamento, há uma agressiva campanha de vendas que muitas vezes confunde o consumidor, principalmente os de renda mais baixa, que são os principais alvos das ofertas de crédito.

Um aspecto preocupante é o acesso e o uso de informações pessoais dos beneficiários pelos bancos para oferta de crédito. Isso levanta questões sobre privacidade e segurança de dados, que se tornaram ainda mais relevantes em face dos problemas recentes de vazamento de informações do INSS.

Em suma, o crédito consignado continua sendo uma ferramenta de crédito vital para muitos brasileiros, especialmente aposentados e pensionistas que dependem desses recursos para complementar sua renda. Portanto, é essencial que todo tomador de crédito esteja bem informado sobre os termos do empréstimo e consciente dos riscos envolvidos, para utilizar essa ferramenta de forma segura e eficiente.