INSS: Novo Limite de Juros para Empréstimos Consignados Começa a Valer – Saiba Mais!

Novo teto de juros do consignado INSS deixou as parcelas ainda mais em conta, mas especialistas pedem cautela na contratação.

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Por Paola Patrício Publicado em 16 dez, 2023

O novo teto de juros do consignado INSS se destina aos aposentados, pensionistas e beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC). O valor do crédito consignado é descontado diretamente na folha de pagamento, oferecendo baixa taxa de juros e condições de pagamento vantajosas.

Atualmente, 16.995.121 aposentados e pensionistas têm algum empréstimo consignado ativo. Portanto, o número equivale a quase metade do total de beneficiários do instituto.

Conforme o Ministério da Previdência Social, desde o dia 13 de dezembro os bancos e instituições financeiras ficam proibidos de ofertar empréstimos e cartões consignados com taxas superiores aos novos tetos.

As mudanças acompanharam a redução da taxa básica de juros (Selic) decidida pelo Copom (Comitê de Política Monetária, do Banco Central). A Selic está em 12,25% ao ano e deve cair mais 0,50 ponto percentual após reunião do comitê feita recentemente e fechar o ano a 11,75%.

Veja mais sobre o novo teto de juros do consignado INSS.

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Novo teto de juros do consignado INSS

O novo teto de juros do consignado INSS representa o quarto recuo do teto neste ano. Em março, foi estabelecida uma mudança do limite para o empréstimo com desconto em folha de 2,14% para 1,70% ao mês.

Já em agosto, a taxa caiu de 1,97% para 1,91%. Mas na modalidade de cartão de crédito, o índice caiu de 2,89% para 2,83%.

Em outubro, o teto do empréstimo recuou de 1,91% para 1,84%. Todavia, para o cartão de crédito e cartão consignado de benefício, o índice caiu de 2,83% para 2,73%.

Agora os juros para o empréstimo com desconto em folha caiu de 1,84% para 1,80% ao mês. Já para as operações na modalidade de cartão de crédito e cartão consignado de benefício, o índice máximo caiu de 2,73% para 2,67% ao mês.

Segundo a Febraban (Federação Brasileira de Bancos), a redução da taxa de juros do consignado do INSS pode comprometer a estrutura de custos e diminuir a oferta de crédito. Para a entidade, os aposentados têm sido obrigados a recorrer a linhas de crédito mais caras, justamente o oposto do que o Ministério da Previdência busca ao defender a queda dos juros.

Como consultar a nova taxa nos bancos?

No aplicativo Meu INSS, estão disponíveis o novo teto de juros do consignado INSS praticado pelas instituições financeiras no Brasil. Portanto, os segurados podem consultar em qual banco está mais favorável e fazer a portabilidade do empréstimo.

No aplicativo ou site, ao selecionar o serviço “Extrato de empréstimos”, opção “Instituições e taxas”, os juros do consignado INSS estarão disponíveis para que o segurado verifique qual o mais vantajoso antes de pegar o empréstimo.

Em 2023, segundo o INSS, 6.796.060 pessoas contrataram consignado. Portanto, o valor médio dos empréstimos está em R$ 4.940,48. Mas em 2022, o valor médio do crédito e a quantidade de pessoas foram maiores: R$ 6.241,52 e 7.782.910, respectivamente.

Portanto, o número de segurados foi o maior registrado desde 2018, quando 7.084.174 pessoas pegaram empréstimo médio de R$ 9.165,53, segundo o balanço da Dataprev.

Dicas para contratar um empréstimo consignado

Confira abaixo algumas dicas na hora de contratar um empréstimo consignado:

Não realize nenhum tipo pagamento adiantado para obter o empréstimo;
Pesquise e compare as taxas de juros e as condições oferecidas por outras instituições. Todavia, repare no custo efetivo total (CET), que resume, em um único indicador, o preço da operação;
Verifique se a instituição financeira está autorizada pelo Banco Central a funcionar e se está conveniada com sua fonte pagadora;
Nunca assine um contrato nem uma proposta de contrato em branco;
Não aceite a intermediação de pessoas com promessas de acelerar o crédito;
Não forneça o cartão magnético nem a senha do banco a terceiros;
Lembre-se de que esse tipo de operação representa dívidas que poderão afetar a administração da renda pessoal e familiar futura, em razão do comprometimento mensal dos benefícios com o pagamento do empréstimo;
Caso haja interesse em realizar a portabilidade do contrato, será importante ler atentamente as informações sobre portabilidade de crédito.