Margem do consignado atualizada para 2024: Descubra os valores disponíveis!

Margem consignado 2024 do INSS libera novos valores.

Por Paola Patrício Publicado em 5 jan, 2024

A margem consignado 2024 do empréstimo INSS foi atualizada. Esse tipo de crédito é muito conhecido dos aposentados, pensionistas e funcionários públicos, pois tem as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício. Portanto, as taxas de juros costumam ser mais baixas que de outras modalidades de crédito.

Além disso, o CNPS também informou novas taxas de juros do consignado para os segurados do INSS. Confira mais informações sobre a nova margem consignado 2024.

Empréstimo consignado para aposentado do INSS

Confira mais informações sobre o empréstimo consignado para aposentados (Fonte: Edição/ Diário Oficial Notícias)

O empréstimo consignado é um modalidade de crédito que possui taxas de juros mais baixas que outras ofertadas pelos bancos. Além disso, o governo reduziu essa porcentagem no fim de 2023 para 1,80% ao mês. Portanto, essa é a taxa máxima de juros que pode ser cobrada em operações de empréstimo consignado destinado aos aposentados, pensionistas e servidores públicos federais.

Assim, este novo teto deverá ser aplicado por cooperativas de crédito, instituições financeiras e entidades de previdência complementar que concedem empréstimos à categoria. Outro fator importante é que a porcentagem se aplica somente aos empréstimos com desconto em folha. Desse modo, ao oferecer a linha, bancos e instituições financeiras precisam respeitar os limites estabelecidos pelo CNPS.

Ademais, a margem consignado 2024 disponível para beneficiários de aposentadorias e pensões está fixada em 45%. Sendo que desses, 35% está disponível para o empréstimo consignado, 5% para o cartão de crédito consignado, e os últimos 5% para o cartão benefício consignado.

Portanto, com juros máximos fixados em 1,80%, os beneficiários desta modalidade podem solicitar R$ 20.365,08 de crédito. Com isso, a parcela máxima de empréstimo é de R$492,20.

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Como ocorreu a mudança na margem consignado 2024?

O Ministério da Previdência tinha proposto as seguintes reduções de taxas máximas dos empréstimos:

de 1,84% ao mês para 1,77% ao mês no consignado convencional; e
de 2,73% para 2,62% em operações nas modalidades de cartão de crédito e cartão consignado de benefícios.

Por outro lado, a Confederação Nacional do Comércio (CNC), um dos membros do CNPS, fez uma contraproposta de redução menor:

de 1,84% ao mês para 1,80% ao mês no consignado convencional; e
de 2,73% para 2,67% nas operações nas modalidades de cartão de crédito e cartão consignado de benefícios.

Assim, a proposta do CNPS atendeu melhor a redução do consignado, pois os valores ficaram em comum acordo com os bancos. Portanto, agora, o teto para o empréstimo consignado convencional, com desconto em folha de pagamento, foi reduzido de 1,84% para 1,80% ao mês.

Além de contar com novas taxas para operações nas modalidades de cartão de crédito e cartão consignado de benefícios, a taxa máxima de juros foi ajustada de 2,73% para 2,67%, também ao mês.

Reduções dos juros do empréstimo consignado do INSS em 2024

Com o cenário da nova redução do consignado, é preciso lembrar que esta foi a quarta diminuição em 2023 para beneficiários do INSS. Desse modo, o Ministério da Previdência Social tem proposto que as reduções acompanhem os cortes da Selic, a taxa básica de juros da economia.

Portanto, confira algumas mudanças:

Em março, foi aprovado o “meio termo” em conjunto com os bancos, com os juros do consignado chegando a 1,97%;
Em agosto, ocorreu outra mudança após a redução da taxa Selic, assim os juros chegaram a 1,91%;
Em outubro, após corte da taxa Selic, o consignado chegou a taxa de 1,84%.

Agora, em dezembro, foi aprovada uma nova redução levando a taxa de juros do consignado ao valor de 1,80%. A taxa continua valendo em 2024 e possibilita melhores condições para oferta de crédito.

Quem pode se beneficiar do empréstimo consignado?

Veja quem pode se beneficiar com o empréstimo consignado:

podem contratar o empréstimo consignado os beneficiários do INSS, servidores públicos ativos e inativos, além de trabalhadores de carteira assinada, desde que sua empresa possua convênio com as instituições autorizadas para oferecer o crédito.
além disso, essa modalidade está disponível para aposentados, pensionistas e beneficiários do BPC.

Ademais, o consignado possui um teto de juros que estabelece limites para as taxas cobradas por bancos e instituições financeiras, prevenindo a incidência de juros abusivos.

Consulte o empréstimo consignado através do Meu INSS

Desde outubro de 2023, o INSS passou a divulgar a taxa de juros do empréstimo consignado no aplicativo ou site Meu INSS.

Desse modo, confira como realizar a consulta abaixo:

Acesse o aplicativo ou site Meu INSS;
Na página inicial, onde há uma lupa, escreva “Taxas de Empréstimo Consignado”;
Abre uma página com a lista de bancos e os juros praticados em cada um deles;
Para ver mais bancos, basta rolar a página até embaixo e clicar em “Ver mais”;
Também é possível buscar pela instituição que o segurado quer pesquisar no alto da página, em “Pesquise por instituição”.

Ademais, também é possível solicitar a consulta no seu banco de confiança.