INSS anuncia novos limites para empréstimos consignados em 2024 – Confira!

Descubra quanto você pode solicitar no novo consignado do INSS.

Por Mariela Pereira Publicado em 20 jan, 2024

Aposentados, pensionistas e funcionários públicos estão familiarizados com o empréstimo consignado. Mesmo assim, muitas pessoas não conhecem todos os detalhes desse tipo de empréstimo.

Neste artigo, forneceremos todas as informações importantes para que você compreenda completamente o que é o crédito consignado, suas condições e como ele funciona. Dê uma olhada!

O que é empréstimo consignado?

Entenda tudo sobre o empréstimo consignado em 2024. (Fonte: Edição / Diário Oficial Notícias)

O empréstimo consignado é uma maneira mais “simples” de obter crédito com taxas mais baixas e condições de pagamento mais favoráveis do que outras opções. Bancos tradicionais ou fintechs, como a João Financeira, podem oferecer esse tipo de crédito, que tem um risco quase zero de inadimplência devido à garantia de pagamento.

A forma de pagamento é direta: as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou contracheque do trabalhador, antes mesmo de receber o salário. Dessa forma, esse tipo de empréstimo é acessível para aposentados, pensionistas do INSS, beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC), servidores públicos, militares e trabalhadores com carteira assinada.

Devido às suas diversas vantagens, o empréstimo consignado é uma escolha popular entre os brasileiros.

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Qual o valor máximo para fazer empréstimo consignado?

O montante máximo para contratar um empréstimo consignado está vinculado ao valor do benefício e à margem consignável disponível para quem está contratando. Por exemplo, se sua renda mensal é de R$ 1.412, você pode fazer um empréstimo cujas parcelas representem até 35% desse valor. Ou seja, 35% de R$ 1.412 seria cerca de R$ 20.365,08 par aum aposentado.

Aposentados e pensionistas do INSS, no entanto, têm direito a 45% de margem consignável para serviços consignados. Dentre esses, 35% podem ser usados para o empréstimo consignado, 5% para o cartão de crédito consignado e os últimos 5% para o cartão benefício consignado.

Essa quantia pode ser usada em um único empréstimo ou dividida em vários, mas é importante que os bancos e instituições sempre respeitem essa margem.

Empréstimo consignado para beneficiários INSS

Como mencionado anteriormente, o empréstimo consignado é uma opção de crédito com uma das taxas mais favoráveis. Ele tem um limite de juros que define o máximo que os bancos e instituições financeiras podem cobrar, evitando taxas abusivas.

Atualmente, as taxas de juros para o consignado do INSS são de 1,76% ao mês para empréstimos consignados e 2,61% para opções como cartão de crédito consignado e benefício consignado. O prazo máximo para pagar esse empréstimo é de até 84 parcelas, o que equivale há 7 anos para quitar o valor emprestado.

Além disso, esse grupo específico precisa levar em conta dois limites importantes: o número máximo de linhas de crédito ativas ao mesmo tempo, e a margem consignável.

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Empréstimo consignado para BPC/LOAS

Atualmente, quem recebe o BPC tem uma margem consignável de 30% para empréstimo consignado e 5% para escolher entre as opções de cartão (crédito ou benefício consignado).

Com uma taxa de juros fixada em 1,76% e considerando o salário desses beneficiários como um salário mínimo, é possível obter em torno de R$ 17.459,32 em um novo empréstimo consignado.

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