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O crédito consignado para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) passará por alterações importantes em 2025. O Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) anunciou um reajuste nas taxas de juros para esses empréstimos, buscando oferecer melhores condições para os beneficiários e manter a estabilidade financeira do sistema. Este ajuste é parte de um esforço para adaptar o mercado de crédito às circunstâncias atuais.
Com as alterações, a taxa de juros para o crédito consignado comum será atualizada de 1,66% para 1,80% ao mês. Já para o cartão de crédito consignado, a taxa permanece em 2,46% ao mês. Essas mudanças são uma resposta às dinâmicas econômicas vigentes, influenciadas pela taxa Selic, que tem forte impacto no setor financeiro.
Razões para o Ajuste das Taxas de Juros
A decisão de alterar as taxas de juros está embasada em análises conduzidas por instituições como o INSS e a Dataprev, levando em consideração o cenário econômico atual e particularmente a taxa Selic, que se encontra em 13,25% ao ano. O crédito consignado, conhecido por seu baixo risco de inadimplência devido ao desconto automático das parcelas, é uma opção segura para os bancos, que podem operar com menor risco.
O reajuste busca garantir que o crédito consignado mantenha-se como uma opção atraente e acessível para beneficiários do INSS, ajudando-os a gerenciar suas finanças de forma eficaz sem comprometer sua situação financeira.
Operacionalização do Empréstimo Consignado do INSS
Através do crédito consignado, aposentados e pensionistas do INSS podem direcionar até 45% dos seus benefícios para pagamento de empréstimos. Essa alocação se divide em:
- 35% para empréstimos pessoais consignados;
- 5% para uso de um cartão de crédito consignado;
- 5% para operações de cartão benefício.
Recentemente, o prazo máximo para pagamento dos consignados foi ampliado para até 96 meses, permitindo uma gestão financeira mais flexível para os segurados. A autorização formal e explícita para descontar as parcelas diretamente dos benefícios é obrigatória, garantindo transparência e controle absoluto para o beneficiário.
Valores liberados em 2025
Aposentados e pensionistas:
Parcela: R$531,30
Valor: R$22.520,00
BPC/LOAS:
Parcela: R$455,40
Valor: R$19.200,00
Consulta de Taxas Consignadas
Os beneficiários interessados em conhecer as taxas de crédito consignado vigentes devem utilizar o portal Meu INSS para fazer essa consulta. O processo é simples e pode ser realizado pelos seguintes passos:
- Acesse a plataforma Meu INSS através do site ou aplicativo;
- Faça login utilizando seu CPF e senha;
- Encontre e acesse a seção intitulada “Taxas de Empréstimo Consignado”;
- Analise as diversas ofertas e taxas disponibilizadas pelos bancos participantes.
A avaliação cuidadosa das taxas é essencial antes de se comprometer com um empréstimo, garantindo que as condições mais vantajosas sejam escolhidas.
Novas Regras Vigentes a Partir de 2025
O ano de 2025 trará novas diretrizes para aumentar a proteção de aposentados contra fraudes e práticas abusivas no mercado de crédito. Uma mudança significativa é a abolição do bloqueio automático das operações de crédito no banco onde o benefício é recebido. Para outras instituições, poderá haver um bloqueio temporário de até 90 dias, que o beneficiário pode pedir para serem desbloqueados no Meu INSS ou pela Central de Atendimento 135.
Essas alterações são essenciais para garantir que o crédito consignado seja uma ferramenta segura e eficiente para os aposentados, protegendo-os de fraudes e práticas abusivas no cenário financeiro.
