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Aprenda sobre as armadilhas de empréstimos consignados não solicitados, como identificá-las e resolvê-las

Por Fábio Pereira Ultima atualização 18 jul, 2024

Nos últimos anos, a procura por empréstimos consignados tem crescido consistentemente, em especial entre o público aposentado que busca maneiras de aumentar sua renda mensal. Esses empréstimos, que são automaticamente descontados das folhas de pagamento ou benefícios, oferecem condições atraentes como taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento alongados. No entanto, uma problemática séria vem chamando a atenção: os empréstimos consignados não solicitados.

A partir de 2021, houve um crescimento significativo de casos de empréstimos realizados sem o consentimento dos beneficiários, uma situação que, além de ilegal, provoca enormes transtornos e estresse aos envolvidos. Este tipo de prática abusiva se enquadra como fraude e tem sido motivo de constantes reclamações. Neste contexto, é fundamental entender como esses golpes são aplicados e, mais importante, saber como agir caso você se torne uma vítima.

**R$18 mil liberados para grupo exclusivo. Foto: Reprodução**

Como são feitos os Empréstimos Consignados Sem Autorização?

Os criminosos têm explorado as facilidades tecnológicas para efetuar empréstimos no nome de terceiros sem que estes tenham solicitado ou mesmo assinado qualquer documento. Muitas vezes, esses atos são possibilitados pelo uso indevido de dados pessoais que foram expostos ou vazados. Esse tipo de fraude é comum no refinanciamento de dívidas, onde o fraudador realiza um novo acordo financeiro em condições geralmente desfavoráveis ao titular do empréstimo.

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O que fazer se tornar uma vítima?

Caso descubra que um empréstimo consignado não solicitado foi efetuado em seu nome, a ação imediata é contatar o banco ou instituição financeira envolvida e exigir o cancelamento desta operação. É crucial que você não utilize nenhum recurso financeiro que tenha sido depositado em sua conta como parte do empréstimo fraudulento. Além disso, é importante registrar uma reclamação no portal do consumidor (consumidor.gov.br), que serve como um meio de comunicação entre consumidores e empresas para solução de conflitos.

Como solicitar um empréstimo consignado de forma segura?

Escolha uma instituição financeira autorizada pelo INSS para realizar empréstimos consignados.

Compare as condições oferecidas — incluindo juros e prazos — para encontrar a melhor oferta.

Realize uma simulação de empréstimo para entender o impacto das parcelas em seu orçamento mensal.

Providencie e envie todos os documentos necessários conforme solicitação da instituição financeira.

Aguarde a análise de crédito feita pela instituição e pelo INSS.

Uma vez aprovado, o dinheiro será depositado diretamente em sua conta bancária, normalmente em até cinco dias úteis.

Considerações finais

Ao optar por um empréstimo consignado, é essencial estar atento para garantir que não se caia em armadilhas de fraudadores que podem comprometer seriamente sua saúde financeira. Verifique sempre todas as cláusulas do contrato e mantenha suas informações pessoais protegidas para evitar fraudes. Lembre-se: em casos de empréstimos não solicitados, a ação rápida pode evitar problemas maiores no futuro.