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O crédito consignado do INSS é uma modalidade de empréstimo destinada a aposentados e pensionistas, permitindo que as parcelas sejam deduzidas diretamente do benefício. A recente alteração no limite da taxa de juros, que passou de 1,66% para 1,80% ao mês, reflete uma tentativa de ajustar os valores em conformidade com as recentes decisões do Comitê de Política Monetária (Copom) e a taxa Selic, atualmente em 12,25% ao ano. Este tipo de empréstimo é praticamente sem risco de inadimplência, dada sua característica de desconto direto na folha de pagamento.
Com a nova regulamentação, 78 instituições financeiras têm a liberdade de atuar neste mercado, respeitando o teto de juros imposto. O INSS fornece uma plataforma para que os beneficiários acompanhem as taxas praticadas pelos bancos através do portal Meu INSS. Com um saldo de R$ 268 bilhões em operações de crédito consignado, este modelo representa 40% do total de consignados, reforçando sua importância no mercado.
Qual o impacto das mudanças no teto do consignado?
As modificações nas taxas têm como pano de fundo a crescente participação de pessoas acima de 71 anos nesta linha de crédito, uma tendência observada entre 2020 e 2024. Esse crescimento, em particular nos anos recentes, justifica o reajuste do teto como uma tentativa de tornar o crédito mais acessível e menos oneroso a esse segmento da população.
No contexto de mais de 9 milhões de operações em 2023 e 2024, o valor total transacionado atingiu mais de R$ 64 bilhões. Esse cenário apresenta não apenas a relevância do consignado como uma fonte de financiamento para muitos, mas também as pressões para ajustes contínuos nas políticas que regulam essa modalidade.
Como funciona o crédito consignado do INSS?
O crédito consignado é uma opção segura, com juros mensais máximos de 1,80% ao mês e prazo de até 84 meses para quitação. Os aposentados e pensionistas podem destinar até 45% de seus benefícios para este tipo de crédito, distribuídos em 35% para empréstimos pessoais, 5% para cartão de crédito consignado e 5% para o cartão de benefícios.
Para garantir segurança ao contratar um crédito consignado, o procedimento deve ser feito de forma oficial, com autorização expressa do segurado. Além disso, tanto pelo site como pelo aplicativo Meu INSS, é possível verificar detalhes sobre empréstimos vigentes e consultar a margem consignável disponível.
Quais são as novas regras para 2025?
A partir de 2025, haverá mudanças significativas no desbloqueio de benefícios para a concessão de empréstimos. Diretamente no banco em que o beneficiário recebe o pagamento, o crédito poderá ser solicitado imediatamente após começar a receber o benefício da aposentadoria ou pensão. Nas demais instituições, é necessário aguardar até 90 dias, a menos que se faça o desbloqueio por meio do aplicativo Meu INSS ou pela Central Telefônica 135.
Essas medidas visam reduzir o assédio de financeiras sobre os aposentados, garantindo um ambiente mais seguro e controlado para a concessão de crédito.
Como consultar as taxas de juros do crédito consignado?
Os beneficiários do INSS têm a opção de verificar as taxas de juros dos empréstimos consignados através do site ou aplicação Meu INSS. Este procedimento permite que o segurado encontre a instituição que oferece as melhores condições de empréstimo, além de possibilitar a portabilidade do crédito para opções mais vantajosas.
- Após acessar o site ou app Meu INSS, insira “Taxas de Empréstimo Consignado” na barra de pesquisa.
- Uma lista com as instituições financeiras e suas respectivas taxas será exibida.
- Para explorar mais opções, basta clicar em “Ver mais” no final da lista.
- É possível pesquisar diretamente por uma instituição específica através da função “Pesquise por instituição”.
Dessa forma, os beneficiários têm à disposição informações detalhadas para tomar decisões mais informadas sobre seus financiamentos, garantindo tranquilidade e condições mais favoráveis.
