INSS Implementa Novo Teto de Juros para Consignados – Conheça as Novidades!

Após a resolução do CNPS, o consignado possui novas taxas de juros nesta reta final do ano.

Por Kelli Kadanus Publicado em 16 dez, 2023

O INSS implentou o novo teto de juros para o consignado. Agora, os segurados do Instituto podem contar com novas taxas de juros na hora de solicitar a modalidade de crédito.

É importante que os segurados do INSS estejam atentos a todas as modificações ao longo destes últimos meses do ano, para que não caiam em golpes ou informações falsas. Confira mais informações sobre o novo teto de juros do consignado INSS.

Novo teto de juros do consignado INSS

Primeiramente, é importante lembrar que o consignado é um crédito controlado pela Previdência, com desconto direto no benefício previdenciário. Pelas regras atuais, o segurado do INSS pode comprometer até 45% do benefício com o crédito consignado.

Desse total:

35% são para o empréstimo pessoal;
5% para o cartão de crédito;
5% para o cartão de benefício.

Ademais, o Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS) reduziu a taxa máxima de juros cobrada em empréstimos consignados para beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social.

O teto de juros do crédito consignado do INSS passa a ser 1,80% a partir desta quarta-feira (13/12). A taxa estava em 1,84% ao mês para o empréstimo pessoal consignado. Para o cartão de crédito consignado e o cartão de benefício, os juros caem de 2,73% ao mês para 2,67%. Portanto, pelas regras, os bancos podem cobrar menos, não mais do que o teto estabelecido.

Agora, o empréstimo consignado conta com os seguintes valores aproximados para quem ganha um salário mínimo:

Taxa de 1,80%
parcela: 462,00
libera: 18.878,99

Dificuldades dos aposentados com a nova taxa de juros

Porém, apesar das vantagens que a redução na taxa de juros do consignado do INSS traz aos segurados do INSS, esta mudança acaba gerando retração dos bancos, inclusive os estatais, na oferta do consignado.

Mesmo sendo uma operação de baixo risco para os bancos, pois as prestações são deduzidas da conta bancária do beneficiário do crédito, há questões técnicas que acabam deixando o banco relutante quanto a oferta deste crédito.

Pois, como qualquer empresa:

os bancos possuem custos para conceder empréstimos;
com a redução do consignado, os bancos acabam elevando os seus custos para poder fornecer esta modalidade à população;
muitos bancos deixam de ofertar a modalidade do consignado por não querer comprometer a folha de custos mensais da instituição bancária;
a falta de bancos ofertando o crédito consignado afeta diretamente os aposentados que desejam contar com este crédito.

Reduções dos juros do consignado do INSS em 2023

Com o cenário da nova redução do consignado, é preciso lembrar que esta é a quarta vez neste ano que o CNPS discute reduzir o teto de juros do consignado para beneficiários do INSS. Desse modo, o Ministério da Previdência Social tem proposto que as reduções acompanhem os cortes da Selic, a taxa básica de juros da economia.

Além disso, no início de novembro, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central reduziu a Selic pela terceira vez seguida, e a taxa caiu 0,5 ponto percentual, de 12,75% ao ano para 12,25% ao ano.

Portanto, confira algumas mudanças:

Em março, foi aprovado o “meio termo” em conjunto com os bancos, com os juros do consignado chegando a 1,97%;
Em agosto, ocorreu outra mudança após a redução da taxa Selic, assim os juros chegaram a 1,91%;
Em outubro, após corte da taxa Selic, o consignado chegou a taxa de 1,84%.

Agora, no último mês do ano, foi aprovada uma nova redução levando a taxa de juros do consignado ao valor de 1,80%. A redução auxília para a diminuição das dívidas das famílias.

Consulte os juros do consignado através do Meu INSS

Além disso, uma novidade neste ano de 2023, é que a partir de outubro, o INSS passou a divulgar a taxa de juros do empréstimo consignado no aplicativo ou site Meu INSS.

Desse modo, confira como realizar a consulta abaixo:

Acesse o aplicativo ou site Meu INSS;
Na página inicial, onde há uma lupa, escreva “Taxas de Empréstimo Consignado”;
Será aberta uma página com a lista de bancos e os juros praticados em cada um deles;
Para ver mais bancos, basta rolar a página até embaixo e clicar em “Ver mais”;
Também é possível buscar pela instituição que o segurado quer pesquisar no alto da página, em “Pesquise por instituição”.