Empréstimo Consignado: Taxa de Juros Diminuiu, mas os Problemas para Aposentados Aumentaram

Segurados do INSS podem ter problemas para conseguir o empréstimo consignado. Confira mais informações!

Por Kelli Kadanus Publicado em 7 dez, 2023

O Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS) analisou uma nova alteração nos juros do consignado do INSS e decidiu por uma redução dos juros cobrados. Apesar desta redução, aposentados contam com alguns problemas na hora de obter o crédito.

Assim, é importante que os segurados do INSS estejam atentos a todas as modificações ao longo destes últimos meses do ano, para que não caiam em golpes ou informações falsas. Confira mais informações sobre a mudança no juros do consignado do INSS.

Juros do consignado do INSS

Em resumo, o Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS) reduziu a taxa máxima de juros cobrada em empréstimos consignados para beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social. Assim, ao oferecer a linha, bancos e instituições financeiras precisam respeitar os limites estabelecidos pelo CNPS.

O novo teto passa a valer cinco dias úteis após publicação da decisão após a publicação da decisão no Diário Oficial da União (DOU).

O Ministério da Previdência tinha proposto as seguintes reduções de taxas máximas dos empréstimos:

de 1,84% ao mês para 1,77% ao mês no consignado convencional; e
de 2,73% para 2,62% em operações nas modalidades de cartão de crédito e cartão consignado de benefícios.

Por outro lado, a Confederação Nacional do Comércio (CNC), um dos membros do CNPS, fez uma contraproposta de redução menor:

de 1,84% ao mês para 1,80% ao mês no consignado convencional; e
de 2,73% para 2,67% nas operações nas modalidades de cartão de crédito e cartão consignado de benefícios.

Assim, a proposta do CNPS atendeu melhor a redução do consignado, pois os valores ficaram em comum acordo com os bancos. Portanto, agora, o teto para o empréstimo consignado convencional, com desconto em folha de pagamento, foi reduzido de 1,84% para 1,80% ao mês.

Além de contar com novas taxas para operações nas modalidades de cartão de crédito e cartão consignado de benefícios, a taxa máxima de juros foi ajustada de 2,73% para 2,67%, também ao mês.

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Mas a redução no juros do consignado do INSS também pode ser um problema

Apesar das vantagens que a redução na taxa de juros do consignado do INSS traz aos segurados do INSS, esta mudança acaba gerando retração dos bancos, inclusive os estatais, na oferta do consignado.

Mesmo sendo uma operação de baixo risco para os bancos, pois as prestações são deduzidas da conta bancária do beneficiário do crédito, há questões técnicas que acabam deixando o banco relutante quanto a oferta deste crédito.

Isso porque, como qualquer empresa, os bancos possuem custos para conceder empréstimos e com a redução do consignado, os bancos acabam elevando os seus custos para poder fornecer esta modalidade à população, o que acaba prejudicando quem precisa do consignado, pois muitos bancos acabam deixando de ofertar a modalidade.

Com as finanças apertadas, há quem recorra à Justiça sob a alegação de grande comprometimento da renda para pagar as parcelas. Mais um risco que inibe a concessão dos empréstimos. As instituições financeiras se retraem, os tomadores desse tipo de empréstimo perdem acesso aos bancos e ficam cada vez mais distantes do crédito.