Aposentadoria dos Sonhos: Como Planejar Suas Finanças e Viver Tranquilamente

Planeje as suas finanças e tenha uma aposentadoria tranquila no futuro.

Por Mariela Nascimento Publicado em 14 jun, 2024

Quer planejar a sua aposentadoria para ter um futuro financeiro mais digno? Então é preciso começar a cuidar das suas finanças agora mesmo! Até porque, depender da previdência social é se sujeitar a dores de cabeça e um benefício minúsculo.

O jeito é criar caminhos e objetivos de longo prazo para investir o seu dinheiro e colher os frutos mais tarde. Porém, quais as melhores opções para se aposentar com louvor, sem preocupações financeiras? Continue conosco e confira dicas para planejar a aposentadoria e otimizar a renda no futuro.

Aposentadoria: é bom se preparar financeiramente

Planejar a sua aposentadoria é o melhor caminho para garantir um futuro estável. Assim, quanto antes você planejar as suas finanças, mais fácil será a obtenção da aposentadoria. O planejamento é ainda mais importante se você deseja não depender do INSS!

Sendo assim, selecionamos as melhores dicas para se aposentar com tranquilidade. Confira:

Entenda como planejar suas finanças para obter uma aposentadoria mais confortável! (Fonte: Edição / Diário Oficial de Notícias).

1. Crie objetivos de longo prazo

Dando início ao panejamento, é indispensável criar objetivos de longo prazo. Para a aposentadoria, o mais indicado é estabelecer dois valores centrais: o valor que quer receber para manter o padrão de vida e uma reserva de emergência para despesas como tratamentos médicos ou viagens.

2. Cuide do orçamento

Cuidar do planejamento ajuda a evitar dívidas, gerenciar as finanças de maneira a quitar todas as contas e reservar uma quantia da renda para investimentos.

3. Pague o INSS, mas não dependa dele

Por mais que não deseje, pagar a previdência social é indispensável, pois além de ser um direito de todo cidadão, garante benefícios além da remuneração, como aposentadoria por invalidez, auxílio-doença e pensão por morte.

Além disso, o salário, ainda que mínimo, ajudará a complementar a renda no futuro.

4. Comece a investir cedo

O caminho para garantir uma aposentadoria tranquila e sem preocupações financeiras é investir o seu dinheiro. Quanto antes começar, maior o seu patrimonio será no fim das contas.

Caso tenha medo de começara a investir, estude as diferentes possibilidades, diversifique a sua carteira e opte pelas aplicações mais seguras do mercado.

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Previdência privada para a aposentadoria

Uma boa opção para quem deseja investir e não sabe, por onde começar é a previdência privada. Ela é oferecida por instituições financeiras e alia segurança e rentabilidade no longo prazo, a aplicação e não tem ligação com o INSS! Nos tópicos a seguir, descubra como investir na modalidade:

1. Defina plano e tributação

Ao realizar um contrato de previdência privada, é essencial definir plano e regime de tributação. Quanto ao plano, há duas opções: PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre).

O PGBL, permite que o investidor possa restituir até 12% na declaração de Imposto de Renda, e a taxa é aplicada sobre o montante total da aplicação. No VGBL, não é possível fazer restituição, mas o imposto é cobrado somente sobre os rendimentos.

No que diz respeito ao imposto, o investidor deve escolher entre a tabela regressiva e a progressiva. Na regressiva a alíquota decresce com o tempo, chegando a 10% a partir de 10 anos. Enquanto a progressiva, por sua vez, há cobrança na alíquota de 15%, e posteriormente ocorre um reajuste de alíquota, que vai de 0 a 27,5% conforme a renda.

2. Encontre taxas justas

É preciso avaliar as taxas cobradas por bancos e corretoras. Sempre há cobrança de taxa de administração, de carregamento de entrada e saída e de performance. Por isso, encontrar taxas equilibradas é uma forma de aumentar o rendimento do investimento.

3. Faça contribuições regularmente

Por fim, para garantir a aposentadoria, é indispensável contribuir para o plano de previdência regularmente. Assim, você permite que os juros compostos aumentem o seu patrimônio no longo prazo.