Fim das dívidas no Serasa? Saiba AGORA como ter o nome limpo após 5 anos

Como dívidas prescritas afetam seu Serasa Score? Veja aqui!

Por Matheus Publicado em 13 ago, 2024

Muitos consumidores têm dúvidas sobre o impacto das dívidas registradas no Serasa, especialmente quando elas ultrapassam o período de cinco anos. O Serasa é uma plataforma de referência em crédito e dívidas, e frequentemente esclarece questões relacionadas a esses temas. Neste artigo, vamos explorar como as dívidas antigas são tratadas e como elas podem afetar o seu crédito.

O Que Acontece com Dívidas Após Cinco Anos?

Fim das dívidas no Serasa? Saiba AGORA como ter o nome limpo após 5 anos (Fonte: Reprodução Google).

Um equívoco comum é acreditar que as dívidas desaparecem automaticamente do Serasa após cinco anos.

Embora a dívida deixe de aparecer no cadastro do Serasa após esse período, isso não significa que ela seja automaticamente perdoada.

Os credores ainda têm o direito de cobrar o valor devido, e o histórico de inadimplência pode influenciar futuras solicitações de crédito.

Quando uma dívida completa cinco anos, ela deixa de impactar diretamente o Serasa Score do consumidor.

Esse aspecto pode facilitar o acesso a crédito em outras instituições, no entanto, a empresa credora original pode manter registros internos e continuar cobrando a dívida por meios extrajudiciais.

Popularmente, diz-se que a dívida “caduca” após cinco anos, referindo-se ao conceito de prescrição. Após esse prazo, o credor não pode mais exigir judicialmente o pagamento da dívida, resultando na exclusão do nome do devedor dos cadastros de inadimplentes, como o Serasa.

Tecnicamente, o termo correto para essa situação é “prescrita”. Uma dívida prescrita ainda existe, mas o credor perde o direito de processar o devedor.

Embora a dívida não apareça mais em consultas de crédito, é aconselhável que o consumidor trate essas pendências para evitar problemas futuros.

Como Regularizar Dívidas Prescritas?

Mesmo que uma dívida seja considerada prescrita, é importante buscar regularização para restabelecer a confiança no mercado e garantir transações financeiras futuras.

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Negociar essas pendências pode resolver problemas imediatos e melhorar a saúde financeira a longo prazo. Portanto, mesmo que a dívida não apareça mais no Serasa, resolver a situação através de negociação é uma estratégia prudente.

Entendendo o Score do Serasa

O Serasa Score é um índice utilizado para medir a probabilidade de um consumidor honrar seus compromissos financeiros.

O Score varia de 0 a 1000 e é fundamental para a análise de crédito. Para compreender como o Score funciona, considere o seguinte exemplo: imagine que um funcionário busca uma promoção.

Antes de decidir, o chefe analisa seu histórico de trabalho, incluindo suas realizações e reputação. Da mesma forma, ao solicitar crédito, as instituições financeiras verificam o histórico financeiro do consumidor através do Score do Serasa.

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Objetivo do Serasa Score

O Score do Serasa serve como uma análise detalhada da saúde financeira do consumidor. Cada transação financeira pode impactar a pontuação, que é ajustada conforme o comportamento de pagamento.

Por exemplo, pagar contas em dia pode aumentar o Score, enquanto atrasos e inadimplência fazem com que ele diminua.

O Score é um indicador do perfil financeiro, levando em conta aspectos como:

Pagamentos de contas, boletos e crediários em dia.
Nome negativado, que ocorre quando uma pessoa se torna inadimplente e seu nome é incluído em registros de proteção ao crédito.
Relacionamento financeiro com as empresas onde o consumidor adquiriu produtos e serviços.

O Score é dividido da seguinte forma:

Entre 0 e 300 pontos: Alto risco de inadimplência.
Entre 300 e 700 pontos: Médio risco de inadimplência.
Entre 700 e 1000 pontos: Baixo risco de inadimplência.

Cálculo do Serasa Score

O Serasa calcula o Score com base no histórico de crédito do consumidor, incluindo dados de negativação e o Cadastro Positivo, se estiver ativo.

As informações que afetam o Score variam ao longo do tempo. Por exemplo, dívidas prescrevem cinco anos após a data de vencimento, e, após esse período, não devem mais impactar o Score. Portanto, dívidas com mais de cinco anos não são incluídas no cálculo do Serasa Score.

Manter-se informado sobre como o Serasa Score e as dívidas afetam seu crédito é crucial para uma boa saúde financeira. Negociar pendências e entender o funcionamento do Score pode ajudar a gerenciar melhor suas finanças e melhorar suas chances de obter crédito no futuro.